Лопнула как мыльный пузырь – такое выражение чаще всего применяют в отношении финансовых пирамид, которых в последнее время становится все больше и больше. Названия меняются - от ваучеров и ПИКов в девяностые до современных псевдокриптовалют, однако схемы отъема денег, при этом, хитрее не становятся. Несмотря на регулярные предупреждения представителей госорганов и живые примеры того, как делать не надо, казахстанцы продолжают попадаться на удочку мошенников.
Пирамида по законам шариата
В начале февраля в казахстанских СМИ появилась новость о том, что известных казахстанских вайнеров Мейржана Туребаева, Азизжана Саидбаева и Меийрхана Шерниязова подозревают в создании и руководстве финансовой пирамидой.
Они, а также известная телеведущая Баян Алагузова рекламировали компанию Mudarabah Capital, от деятельности которой на сегодняшний день пострадало 160 казахстанцев. Поданным правоохранительных органов, предварительная сумма ущерба - 1 миллиард тенге.
Mudarabah Capital позиционировала себя как компания, занимающаяся «чистыми исламскими инвестициями». Поскольку в исламе запрещено получать проценты от вкладов, компания предлагала инвестировать в тендерные комании.
Рекламировавший «халяль-инвестиции» блогер Мейиржан Туребаев позже, в своем обращении к подписчикам, заявил, что не был организатором пирамиды, а напротив - сам является пострадавшим: он вложил туда деньги в сентябре 2020 года и прогорел. Уголовное дело в отношении себя вайнер считает местью со стороны полиции в ответ на свое творчество, зачастую высмеивающее власть.
17 тысяч любителей «халявных денег»
Все бы ничего, вот только г-н Туребаев уже рассказывал похожую историю в феврале 2020 года, когда его обвинили в рекламе другой, не менее скандально известной, пирамиды «Гарант 24 Ломбард». Тогда вайнер заявил, что сам поверил пирамидчикам, удивился чистоте и юридической правильности их документов и заложил свой автомобиль, чтобы сделать вклад.
Конечно, возникает резонный вопрос: неужели, едва оправившись от обмана от одной финансовой пирамиды, блогер «нырнул с головой» в другую? Но факт остается фактом: в 2020 году Мейржану Туребаеву сурово пригрозили пальчиком, в 2022-м же на него завели реальное уголовное дело.
Сама история «Гарант 24 Ломбард», пожалуй, претендуют на титул самого циничного способа отъема денег у населения, а создатель пирамиды Аслан Мурзабеков - на титул казахстанского Остапа Бендера.
Договора компании выглядели предельно похожими на реальные банковские договора депозитного вклада, а прибыль обещали не заоблачную - 100-200-300%, а вполне похожую на правду - 40% от суммы вклада.
В регионах началась настоящая «тюльпаномания»: люди продавали машины, квартиры, брали кредиты и занимали у знакомых, чтобы вложиться в «Гарант -24 Ломбард», и тем самым еще больше подогревали интерес у других соотечественников.
Даже когда стали появляться первые признаки того, что «контора липовая», казахстанцы отказывались в это верить и даже были настроены против уголовного дела. По их логике, своими обысками, арестами и пресс-релизами полиция мешала работать компании, которая старается поскорей выплатить дивиденды вкладчикам.
Точку в этом деле поставил сам «Остап Бендер» - создатель пирамиды Аслан Мурзабеков. Он покинул чат вкладчиков, написав сообщение: «Пока, любители халявных денег» и подался в бега. На сегодняшний день по последним данным, от действий этой пирамиды пострадало 17 тысяч человек, общая сумма ущерба составила 30 миллиардов тенге.
Пирамиды международного размаха
В 2020 году в Казахстане началось расследование уголовного дела в отношении представителей международной сетевой компании Qnet, головной офис которой расположен в Гонконге. До возбуждения уголовного дела компания работала на территории Казахстана около десяти лет.
Сложность в определении компании как пирамиды заключалась в том, что у нее был реальный товар: косметика, ювелирные украшения, биологически активные добавки и прочее. Людей вовлекали предлагая им становиться официальным консультантом компании. Для этого необходимо было заплатить 2 тысячи долларов.
Ущерб от деятельности компании оценивается в 160 миллионов тенге. История с Qnet не закончена и закончится ли вообще - неизвестно. Возможно, в Казахстане ее деятельность признают незаконной, но вот в других странах Qnet все еще имеет репутацию «крупной международной фирмы по сетевому маркетингу».
К слову, финансовой пирамидой называют только те схемы, в которых есть пострадавшие, но сам по себе «пирамидный» способ сбора денег преступлением не считается. Способ сбора денег «ото всех понемногу» был всегда. Само государство построено по такому типу: граждане платят в казну налоги, и эти налоги на их же нужды направляются.
Законом не запрещено...
В Казахстане официально разрешено создавать потребительские жилищные кооперативы вкладчиков и существует специальный закон, регулирующий их деятельность. Однако закон «не мешает» гражданам терять деньги и в потребительских кооперативах.
Так, в Уральске с 2016 года существовал потребительский кооператив «Свой дом», через который люди копили на приобретение квартир. Действовал он по принципу: на деньги последних вкладчиков покупаются квартиры первым вкладчикам и так далее, по цепочке. Вплоть до 2020 года схема действительно работала: кооператив приобрел своим вкладчикам 220 квартир.
Однако в 2020 году, на фоне скандалов с «Гарант-24 Ломбардом», вкладчики кооператива начали писать заявления на расторжение договора и вывод средств. Заявлений было настолько много, что касса кооператива не осилила возвращение всех денег разом, и «замечательная» цепочка рухнула. Ситуацию усугубила пандемия: те, кто уже получил квартиры от кооператива, не могли платить свои ежемесячные платежи из-за потери заработка.
Сейчас в Уральске второй год тянутся тяжбы между участниками кооператива и возбуждено уголовное дело в отношении председателя. Однако вкладчики так и не могут получить свои деньги, которые они накопили на квартиру. Впрочем, учитывая произошедшую в Казахстане за годы пандемии инфляцию, очевидно, что, даже возвратив деньги, вкладчики не смогут купить на них жилье.
«Магический тип мышления» и торговля мечтой
Юристы и представители правоохранительных органов выделяют несколько способов распознания финансовых пирамид.
Во-первых - это проверка репутации компании через доступные электронные базы (Правительство для граждан, Комитет государственных доходов).
Во-вторых, это самостоятельная проверка фирмы «на адекватность» - прописан ли четкий механизм возврата денег, предлагается ли вознаграждение за привлечение дополнительных участников пирамиды и насколько высок процент прибыли, который можно получить при участии в кампании. Все эти советы действительно могут помочь, но всегда нужно делать поправку на такой важный аспект, как человеческий фактор.
По словам психолога Райсы Байдалиевой, истории с финансовыми пирамидами известны давно, и всегда будут люди, которые в них участвуют.
«Есть люди с «магическим» типом мышления. Они считают, что придет нечто чудесное, что изменит их жизни, и воспринимают рекламу или чьи-то предложения как своеобразные знаки судьбы. Эти люди чувствительны к уловкам мошенников и реагируют на них как на шанс в своей жизни», - отмечает Райса Байдалиева.
Вместе с тем, как говорит психолог, есть тип людей, у которых нет «магического» типа мышления, но они оказались в сложной жизненной ситуации и стараются ухватиться за всякую соломинку, чтобы выйти из нее.
«Люди попадают в крупные долги и не видят возможности оплатить их. И когда им предлагают схему быстрого обогащения, из отчаяния соглашаются на нее и загоняют себя в еще более безвыходную ситуацию», - поясняет собеседница.
Между тем, как она подчеркивает, у обоих типов людей недостаточно аналитического мышления, чтобы подумать: а откуда возьмутся такие деньги, из какого «воздуха»?
При этом сами создатели финансовых пирамид зачастую играют на потребностях людей.
«Их лозунги и завлекаловки – типа «Время ограничено», «Вкладывайтесь сейчас» и т.д. - создают чувство, что шанс изменить жизнь увиливает... Мошенники рисуют людям такие картины будущего, которые люди хотят видеть, и делают отсылки на их потребности - учеба детей, квартиры, путешествия и прочее. Мошенники продают мечту», - констатирует эксперт.
При этом Райса Байдалиева считает, что блогеры и знаменитости, уличенные в рекламе сомнительных схем, скорее всего, шли на это сознательно. «То, что блогеры говорят - якобы сами введены в заблуждение - это такая сказка для простачков. На самом деле они все прекрасно знали и понимали и использовали доверие своих подписчиков в корыстных целях. Та же самая проституция, только торгуют не гениталиями, а своей совестью», - резюмировала психолог.
Айгерим Алиева
ФОТО: из открытых источников, на главной: zen.yandex.ru
